Gérer ses finances personnelles peut sembler intimidant au premier abord, mais avec les bonnes méthodes et les bons outils, cela devient une tâche beaucoup plus accessible. Que vous soyez débutant ou que vous cherchiez à améliorer votre système actuel, cet article vous guidera à travers les différentes techniques utilisées. Nous examinerons plusieurs approches, allant des méthodes les plus traditionnelles comme l’utilisation d’un cahier, aux solutions les plus modernes et perfectionnées comme les applications mobiles et les logiciels de gestion financière. Chacune de ces méthodes sera détaillée pour vous aider à choisir celle qui correspond le mieux à vos besoins.

Pourquoi Est-il Important de Faire Ses Comptes Personnels ?

Avant d’explorer les différentes techniques, il faut rappeler que dans le contexte d’inflation que nous subissons, il est devenu plus que jamais essentiel de tenir ses comptes personnels afin d’éviter les mauvaises surprises. Ne pas prêter attention à la gestion financière de son foyer entrainera tôt ou tard de graves conséquences qui pourront même impacter plusieurs membres de votre famille. Il faut donc prendre ce sujet au sérieux le plus rapidement possible.

Gérer efficacement vos finances vous permettra de :

• Avoir une vue d’ensemble de votre situation financière

• Surveiller le bon encaissement de toutes vos sources de revenus.

• Contrôler et réduire vos dépenses

• Vous constituer une épargne solide

• Éviter au maximum les frais et les dettes

• Atteindre vos objectifs personnels

Maintenant que nous avons souligné l’importance de la gestion des comptes personnels, voyons comment vous pouvez y parvenir avec différentes méthodes.

1) Tenir Ses Comptes Sur Papier

Pour ceux qui préfèrent une approche traditionnelle, il est possible de tenir ses comptes sur papier. C’est la méthode qu’utilisait nos parents et grands-parents. Cette méthode bien que démodée permet tout de même d’obtenir un suivi correct qui présente quelques avantages

• Simplicité : Il n’y a rien de plus simple que d’écrire ses dépenses et revenus sur une feuille de papier. Pas besoin d’apprendre à utiliser un nouveau logiciel ou une application.

• Indépendance technologique : Vous n’avez besoin ni d’ordinateur ni de smartphone, ce qui élimine tout risque de panne ou de perte de données. Pas de piratage informatique, vos informations restent entre vos mains, à l’abri des regards indiscrets.

• Méthode visuelle : Beaucoup de gens trouvent qu’écrire à la main les aide à mieux retenir et comprendre leurs finances.

Malheureusement, cette méthode comporte plus d’inconvénients que d’avantages

• Extrêmement chronophage : Tenir ses comptes sur papier prend du temps et demande de la rigueur. Vous devez noter chaque transaction manuellement, ce qui peut devenir fastidieux. Si vous récupérez tous les tickets de carte bleue pour les traiter un à un, c’est encore pire.

• Risque d’erreur : Contrairement aux applications et logiciels, il n’y a aucune fonctionnalité automatique pour calculer les totaux ou encore de formule pour réaliser des calculs qui peuvent être longs et complexes.

• Risque de perte : Les documents papier peuvent facilement être perdus ou endommagés, ce qui peut poser problème en cas de besoin de consultation ultérieure.

2) Utiliser un Cahier Spécialisé

Un cahier dédié à la gestion des comptes personnels est une version améliorée de la méthode papier. Il existe des cahiers spécialement conçus pour cette tâche, avec des sections prédéfinies pour les revenus, les dépenses, et les objectifs financiers. Les avantages restent globalement les mêmes que la méthode précédente.

• Organisation : Les cahiers spécialisés sont souvent bien organisés, avec des sections claires pour chaque type de transaction. Cela peut vous aider à garder une trace ordonnée de vos finances.

• Personnalisation : Vous pouvez personnaliser votre cahier en fonction de vos besoins, en ajoutant des sections pour les objectifs d’épargne, les projets à long terme, etc.

• Simplicité : Comme pour la méthode papier, utiliser un cahier ne nécessite aucune compétence technique.

Les inconvénients liés à l’utilisation d’un cahier restent majeurs et vont vite vous détourner de cette méthode.

• Manque de flexibilité : Un cahier peut rapidement devenir trop limité si vos finances deviennent plus complexes.

• Travail manuel : Comme pour la méthode papier, vous devez tout faire vous-même, ce qui peut prendre énormément de temps.

• Risque de perte : Un cahier peut se perdre ou se détériorer, ce qui rend la méthode vulnérable. De plus, vous devez en racheter un tous les ans.

3) Gérer Ses Comptes Avec Excel

Excel est un outil extrêmement puissant et peut tout à fait être utilisé dans le cadre de la gestion de ses finances personnelles. Il permet de créer des tableaux de suivi, des graphiques, et d’automatiser certaines tâches grâce aux formules de calcul.

• Personnalisation totale : Vous pouvez créer des feuilles de calcul entièrement personnalisées, adaptées à vos besoins personnels.

• Automatisation des calculs : Les formules Excel permettent d’automatiser des calculs complexes, ce qui simplifie grandement la gestion de vos comptes.

• Analyses détaillées : Grâce aux graphiques et aux tableaux croisés dynamiques, Excel permet de visualiser vos finances de manière claire et détaillée.

Malheureusement, la puissance d’Excel constitue également son principal défaut, sa complexité et son manque d’intuitivité pour les néophytes.

• Courbe d’apprentissage : Pour tirer pleinement parti d’Excel, il faut maîtriser l’outil, ce qui peut être difficile pour les débutants.

• Temps de création : La création d’un tableau de bord financier peut être chronophage, surtout si vous partez de zéro.

• Logiciel fermé : Contrairement aux applications, Excel ne peut pas se connecter à vos comptes bancaires pour récupérer automatiquement vos transactions. Tout doit être entré manuellement.

4) Utilisation d’Applications Mobiles / Web

Ces dernières années, les applications mobiles sont devenues extrêmement populaires pour la gestion des finances personnelles. Elles offrent une approche moderne, pratique et souvent automatisée pour faire ses comptes.

• Accessibilité : Vous pouvez accéder à vos finances à tout moment et en tout lieu grâce à votre smartphone.

• Simplicité d’utilisation : L’interface utilisateur est souvent intuitive, rendant la gestion financière accessible même aux débutants.

• Rappels et alertes : Les applications peuvent vous envoyer des notifications pour vous rappeler de payer vos factures ou pour signaler des dépassements de budget.

Attention tout de même aux applications. Ces dernières bien que très pratiques comportent malheureusement des inconvénients importants

• Sécurité et confidentialité : Bien que les applications soient sécurisées, il y a toujours un risque de piratage ou de fuite de données. Vous n’avez pas envie qu’une tierce personne ait accès à l’intégralité des transactions qui sont passées sur votre compte.

• Dépendance à la technologie : Vous devez avoir un smartphone et une connexion Internet pour utiliser ces applications.

• Modèle économique et fonctionnalités : Les applications gratuites sont souvent très limitées en termes de fonctionnalités avancées. Dans la plupart des cas, vous devez donc payer un abonnement mensuel supplémentaire alors que vous cherchez justement à réduire vos dépenses.

5) Utilisation de Logiciels de Gestion Financière

Pour ceux qui recherchent une solution plus robuste et complète, les logiciels de gestion financière peuvent être une bonne option. Ces outils offrent des fonctionnalités avancées qui vont au-delà de la simple gestion de budget.

• Complet : Certains logiciels offrent des fonctionnalités avancées, telles que les prévisions financières, les rapports détaillés et la gestion des investissements.

• Personnalisation : Vous pouvez souvent personnaliser les catégories de dépenses, les rapports et les tableaux de bord pour qu’ils correspondent parfaitement à vos besoins.

• Sécurité accrue : Les logiciels de bureau, contrairement aux applications en ligne, offrent souvent une sécurité accrue, car vos données restent sur votre ordinateur.

Comme précédemment, les inconvénients restent contraignant et repoussent beaucoup d’individus à la recherche d’une solution adaptée.

• Coût : Utiliser un logiciel de gestion financière reste de loin la solution la plus coûteuse, surtout s’ils nécessitent un abonnement ou des mises à jour régulières.

• Complexité : Ces outils peuvent être complexes à utiliser, en particulier pour les personnes non familières avec la technologie.

• Installation nécessaire : Vous devez installer le logiciel sur votre ordinateur, ce qui peut ne pas être pratique pour tout le monde. Cela limite également l’accessibilité à votre suivi.

6) Utilisation d’un Fichier Préparé par un Expert Financier

L’utilisation d’un fichier de suivi de gestion financière mis à disposition par un expert est une solution hautement recommandée pour ceux qui recherchent précision, sécurité, et efficacité sans avoir à investir beaucoup d’argent ou de temps. L’avantage de ces fichiers est qu’ils reprennent la quasi-totalité des avantages des techniques vues ci-dessus, sans en supporter les inconvénients.

Avantages de l’Utilisation d’un Fichier d’Expert

• Peu couteux : Contrairement aux applications mobiles / web et aux logiciels, ici aucun abonnement n’est mensuel n’est nécessaire. Vous payez votre fichier et il est utilisable à vie. Mieux encore qu’un cahier, vous n’avez pas à le racheter tous les ans. Il s’agit donc de la solution la plus économique

• Performance : En utilisant un fichier conçu par un professionnel, vous bénéficiez de son expertise et de ses connaissances approfondies. Ces fichiers sont souvent optimisés pour fournir des analyses détaillées et des prévisions financières précises. En clair, vous obtenez un niveau de détail très élevé, comparable aux solutions les plus élaborées du marché qui ne sont accessibles que via un abonnement mensuel couteux

• Simple d’utilisation : Ce type de fichier est extrêmement simple d’utilisation pour l’utilisateur. Ce dernier n’a qu’à renseigner ses opérations bancaires du mois et c’est tout ! Grâce au haut niveau d’automatisation du fichier, l’intégralité des tableaux et graphiques vont se remplir et se mettre à jour à chaque fois que vous rajoutez une ligne de donnée.

• Gain de temps : Contrairement à un fichier Excel que vous créez vous-même, ces fichiers sont prêts à l’emploi. Vous n’avez pas besoin de passer du temps à comprendre comment configurer les formules ou les catégories de dépenses. Dès la 1^ère minute d’utilisation, vous commencez déjà à gérer vos comptes

• Aucune Erreur : Grâce aux formules de calcul automatique, vous êtes certains que les données affichées sont correctes. De plus, au moment de renseigner vos opérations bancaires, une icône vous indique si la saisie est correcte où si elle nécessite une correction pour être prise en compte, vous êtes donc sur des rails en permanence. Enfin, les cellules comportant des formules sont verrouillées afin d’éviter que vous ne les effaciez par erreur.

• Accessible de partout : L’accès à ce fichier se fait par Google Sheets et c’est génial. Cela signifie que votre fichier est hébergé sur un cloud privé et que ce dernier vous accessible depuis votre smartphone, votre tablette ou votre ordinateur (PC / Mac / linux)

• Epuré : Le fichier de suivi a été conçu pour vous fournir une vue dégagée, colorée et visuelle de vos données. Il vous permet de prendre de la hauteur sur vos comptes afin de comprendre en quelques secondes ce qui s’y passe : concrètement où va votre argent, quelles catégories de dépenses sont les plus représentatives. Cela est très important car vous pourrez facilement mettre en place des actions pour améliorer la gestion de vos finances. Enfin cette vue dégagée permet également d’identifier rapidement les anomalies.

• Sécurisé : Votre fichier est accessible uniquement via votre adresse mail, cela signifie qu’aucune autre personne ne pourra avoir accès à vos données.

• Pas de perte : votre fichier en étant hébergé sur le cloud, ne peut être supprimé par erreur. Il n’est pas sur le disque dur de votre ordinateur et n’est pas non plus aussi vulnérable qu’une feuille de papier ou un cahier.

Conclusion :

En somme, utiliser un fichier préparé par un expert financier est sans doute la meilleure méthode pour gérer vos comptes personnels. Vous bénéficiez d’une solution clé en main, fiable et sécurisée, qui possède tous les avantages des autres méthodes sans les inconvénients.