Economiser et épargner de l’argent est essentiel pour assurer sa sécurité financière à court et à long terme. Cela permet de passer outre les imprévus, d’autofinancer de gros projets et de préparer son avenir ainsi que celui de ses enfants. Alors que nous n’avons jamais bénéficié d’autant d’outils performants et d’une telle qualité de donnée, il y a encore beaucoup de personnes qui peinent à épargner. Entre d’un côté le manque de rigueur et de volonté de l’autre les imprévus ainsi que la complexité et les distractions de la vie moderne, il peut sembler impossible de mettre de l’argent de côté.

Dans cet article, je vais vous montrer qu’il est possible d’économiser sur chaque poste de dépense et de vous constituer vous-même une épargne et ce peu importe votre niveau de revenus.

Pourquoi épargner est essentiel

Avant de plonger dans les stratégies et les techniques d’épargne, il faut absolument comprendre pourquoi l’épargne est essentielle.

1) Sécurité financière à court terme

Il est important de se prévoir une réserve d’argent accessible à tout moment afin de pouvoir faire face à un maximum d’imprévus. Nul ne peut prédire l’avenir, que ferez-vous si vous tombez gravement malade, que votre voiture tombe en panne ou encore que vous perdez votre emploi ? Bien sûr, grâce aux assurances et indemnisations versées par les différentes caisses gérées par l’Etat vous pouvez espérer bénéficier d’une aide financière en cas de pépin. Cependant il faut garder en tête que ces revenus de substitutions peuvent non seulement mettre du temps à arriver et qu’en plus, ils peuvent être inférieurs à ce à quoi vous vous attendiez. C’est pour cela qu’il est indispensable de bénéficier de fonds placés sur un compte à part, afin de pouvoir faire face à ces événements et ainsi pouvoir vous protéger vous, tout comme les personnes qui comptent sur vous.

Astuce : Il est recommandé de se constituer une épargne de précaution qui pourra couvrir entre 3 et 6 mois de vos dépenses essentielles (loyer, alimentation, factures)

2) Financer vos projets à long terme

Se constituer une épargne et la faire grossir régulièrement est indispensable. Cela va vous permettre d’acquérir une capacité d’autofinancement qui réduira votre dépendance aux banques et qui vous permettra de planifier sereinement des objectifs à long terme. Ainsi, en plaçant des fonds de côté vous pourrez vous constituer un apport solide pour acheter une maison ou un véhicule, faire des travaux dans votre domicile, réunir le capital d’une entreprise que vous pourriez lancer, investir en bourse, financer l’éducation de vos enfants ou encore préparer votre retraite.

Sans épargne, ces objectifs peuvent sembler hors de portée et vous serrez contraints d’avoir recours aux banques pour demander un prêt sur lequel vous paierez des intérêts. Pire vous pourriez plonger dans la spirale de l’endettement.

Une autre façon de voir les choses est de dire que l’épargne est créatrice de richesse car vous placez des fonds qui vont faire boule de neige grâce aux intérêts que vous pourrez toucher. A l’opposé, financer tous ses projets via des emprunts est destructeur de richesse car vous vous appauvrissez en payant des frais de dossiers et des intérêts que vous n’auriez pas payé si vous aviez pu auto-financer votre projet.

Gardez bien à l’esprit que quand le banquier vous dit que le taux d’intérêt est de 2%, ce dernier s’applique par an et non simplement sur la somme empruntée comme trop de personne le pensent encore. La plupart des gens ne réalisent pas à quel point avoir recours à un emprunt bancaire coûte cher. Exemple : si vous empruntez une somme sur 25 ans, à partir d’un taux d’intérêt supérieur ou égal à 6,38%, la somme des intérêts payés sera supérieure à la somme empruntée ! Nous parlons de montants colossaux.

Comment épargner efficacement : les stratégies à adopter

Maintenant que nous avons vu pourquoi il est essentiel d’épargner, voyons comment vous pouvez épargner de manière efficace. Voici des stratégies simples et pratiques pour vous aider à économiser de l’argent et à renforcer votre sécurité financière.

1) Établir votre budget personnel

L’action la plus importante à réaliser pour pouvoir économiser et épargner de l’argent est d’établir un budget. A la manière d’une entreprise bien gérée, c’est absolument indispensable car cela vous permet d’avoir une vue d’ensemble de tous vos revenus et de toutes vos dépenses. Vous pourrez alors tel un stratège, passer chaque catégorie de dépense en revue afin d’établir un montant max mensuel raisonnable à ne pas dépasser. En créant ce budget, vous pouvez allouer une partie de vos revenus à votre épargne dès le départ, avant même de commencer à dépenser. De plus, si vous réalisez cette étape consciencieusement vous listerez toutes les dépenses auxquelles vous vous attendez, vous limiterez alors au maximum ce que tous les directeurs financiers détestent : l’inconnu.

Astuce : Utilisez la règle des 50/30/20 pour établir votre budget. Cette règle recommande de consacrer 50 % de vos revenus aux dépenses essentielles (logement, alimentation), 30 % aux dépenses de loisirs et 20 % à l’épargne.

Réaliser un budget n’est pas toujours une chose facile, c’est pour cela que je vous propose mon budget planner ainsi que mon tableau financier pour vous aider à y parvenir

 2) Automatiser vos virements d’épargne

L’une des manières les plus simples de s’assurer que vous épargnez régulièrement est de mettre en place des virements automatiques vers un compte d’épargne dédié. Concrètement, il vous suffit de contacter votre banque en demandant à ce qu’ils vous ouvrent un compte livret. Une fois en possession de ce compte secondaire, vous n’avez plus qu’à mettre en place via l’application de votre banque un virement automatique de votre compte courant à votre livret d’épargne. Je vous conseille de paramétrer la date de ce virement pour qu’il s’opère juste après la réception de votre salaire mensuel. En automatisant votre épargne, vous éviterez la tentation de dépenser cet argent et vous êtes certain que vous épargnez bien chaque mois, sans même y penser.

3) Réduire au plus vite vos dépenses superflues

Pour maximiser votre capacité à épargner tous les mois, il est crucial de réduire vos dépenses non essentielles. Cela ne signifie pas que vous devez arrêter de vous faire plaisir, mais qu’il est important de vous responsabiliser, de faire des arbitrages et d’être conscient de vos habitudes de consommation.  Clairement, avoir recours à un budget va énormément vous aider à réaliser cette étape. Il vous permettra de trouver plus facilement le bon équilibre entre le cash que vous pouvez vous permettre de brûler immédiatement et le cash qu’il vous faut placer sur le long terme.

Conseil pratique : Passez en revue sur un mois toutes les dépenses que vous avez et répartissez les dans des catégories. Vous pourrez alors juger catégorie par catégorie si le montant obtenu n’est pas exagéré. Avec cette technique vous verrez identifierez immédiatement les catégories sur représentées sur lesquelles vous pouvez faire des efforts.

Astuce : Identifiez les abonnements ou services que vous n’utilisez pas pleinement (abonnements à des services de streaming, à la salle de sport) et annulez-les. Surveillez également les petites dépenses du quotidien comme les cafés à emporter ou les déjeuners à l’extérieur qui peuvent vite s’accumuler. Vous verrez que vous pourrez rapidement faire des économies et donc améliorer votre capacité à épargner

4) Se fixer des objectifs d’épargne clairs

Fixez-vous des objectifs d’épargne concrets et mesurables. Par exemple, au lieu de simplement dire « Je veux épargner de l’argent », fixez un objectif comme « Je veux épargner 5 000 € pour un voyage dans un an ». Des objectifs clairs vous donnent une raison tangible d’épargner et vous permettent de rester motivé.

Astuce : Fractionnez vos objectifs. Si votre objectif est d’économiser 5 000 € en un an, vous devez économiser environ 416 € par mois. Décomposer les objectifs en petites étapes les rend plus accessibles et plus faciles à suivre.

5) Épargner sur vos achats du quotidien

Vous pouvez également économiser en adoptant des habitudes plus intelligentes dans vos achats quotidiens. Par exemple, faire des achats en gros, attendre les soldes pour les articles plus coûteux, ou encore utiliser des applications de cashback pour récupérer un pourcentage de vos achats.

Conseil pratique : Utilisez des sites de comparaison de prix pour trouver les meilleures offres sur vos achats en ligne ou en magasin, et profitez des cartes de fidélité et des programmes de récompense pour maximiser vos économies.

6) Revoir régulièrement vos dépenses fixes

Pour économiser efficacement, il est important de revoir régulièrement vos dépenses fixes comme les abonnements internet, les assurances ou encore les services publics (eau, électricité). Vous pourriez être en mesure de renégocier certains contrats ou de changer de fournisseur pour obtenir un meilleur tarif. En utilisant mon fichier de suivi de vos dépenses personnelles, vous détecterez toute augmentation de tarif non consentie ou que vous aviez oubliée. Cela vous sera très utile comme base pour entamer la renégociation du tarif de votre contrat avec votre interlocuteur.

Astuce : Comparez les offres de plusieurs fournisseurs chaque année pour vous assurer que vous bénéficiez du meilleur rapport qualité-prix sur vos services.

7) Investir dans des placements à rendement

Une fois que vous avez constitué votre épargne de précaution, vous pouvez commencer à investir une partie de votre épargne dans des produits financiers qui offrent un rendement plus élevé que les comptes d’épargne classiques. Cela vous permettra de faire fructifier votre argent au fil du temps.

Une manière simple et efficace de placer son argent est de recourir aux ETF. Il s’agit d’un type de fonds d’investissement qui a pour objectif de suivre la performance d’un indice boursier, d’un secteur industriel ou d’un actif spécifique. Les ETF sont simples d’accès et composés de centaines d’actifs, ce qui assure la diversification de votre portefeuille.

Renseignez-vous : Si vous voulez une épargne performante qui vous assurera une retraite confortable, je vous conseille de consulter des vidéos Youtube sur les intérêts composés. Albert Einstein aurait déclaré à leurs propos « Les intérêts composés sont la huitième merveille du monde. Celui qui les comprend s’enrichit, celui qui ne les comprend pas, les paie. »

Conseil : la règle d’or est de n’investir que ce que vous pouvez vous permettre de perdre. N’oubliez pas non plus de répartir votre épargne sur plusieurs types de supports : immobilier, or, actions, cryptos…

8) Mettre de côté vos revenus exceptionnels

Si vous recevez des revenus exceptionnels comme une prime de fin d’année, un remboursement d’impôts ou un héritage, je vous conseille de résister à la tentation de les dépenser immédiatement. Au lieu de cela, mettez une partie (voire la totalité) de ces revenus dans votre compte d’épargne. Cela vous laissera le temps de réfléchir à l’usage de cette somme qui tombe d’un coup et qui n’avait pas forcément de projet associé.

9) Revoir vos objectifs régulièrement

Revenez régulièrement sur vos objectifs d’épargne et ajustez-les si nécessaire en fonction de vos nouvelles priorités ou de votre situation financière. Si vous avez atteint un objectif, félicitez-vous et fixez-en un nouveau.

Conclusion : une épargne bien gérée est la clé de la sécurité financière

En adoptant des habitudes financières saines et en suivant les stratégies mentionnées dans cet article, vous pouvez commencer dès aujourd’hui à renforcer votre épargne et à préparer un avenir financier plus serein.

N’oubliez pas que pour vous faciliter la vie, j’ai créé pour vous des fichiers dédiés qui vous aideront à mettre en place une gestion efficace de vos finances personnelles : budget planner, suivi financier.

L’épargne est un marathon, pas un sprint. Soyez patient, restez discipliné et les résultats suivront.